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2019年11月20日 星期三 己亥(猪)年十月廿四
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浙江仙居农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告
发布时间:2019-04-29 16:38:11  阅览数:27509

 

       一、重要提示

       浙江仙居农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

       本行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

       本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

       本行董事长潘宏强、行长段臻及计划财会部总经理陈建红声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。

       本行聘请浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司对本行2018年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。

       本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

       二、本行概况

     (一)本行简介

       本行系由仙居县农村信用合作联社整体改制而成,是以境内企业法人、自然人作为发起人发起设立的,服务于“三农”、社区、中小微企业和地方经济的股份制银行业金融机构。本行于2017年12月27日经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准开业,2018年1月10日取得台州市市场监督管理局颁发的信用代码为91331024148032965W企业法人营业执照。

       本行法定中文名称:浙江仙居农村商业银行股份有限公司,简称:仙居农村商业银行或仙居农商银行

       本行法定代表人:潘宏强。

       本行注册地址及邮政编码:浙江省仙居县穿城中路21号,邮编:317300。

       本行注册资金:人民币叁亿叁仟伍佰陆拾陆万陆仟零壹拾伍元。

       本行负责信息披露事务人:张智力;联系地址:浙江省仙居县穿城中路21号;联系电话:0576-87786592,电子邮箱:2533928082@qq.com。

       本行年度报告备置地点:本行董事会办公室、各营业网点及本行网站。本行网站地址:www.xj96596.com。

       截至2018年12月31日,本行辖属1家营业部、17家支行和19家分理处(含1家金融服务点),辖属支行包括:横溪支行、皤滩支行、白塔支行、田市支行、官路支行、市桥支行、城关支行、城西支行、城南支行、南峰支行、兴和门支行、城东支行、安洲支行、福应支行、下各支行、上张支行、朱溪支行。

       本行内设部(室)主要包括办公室、党群人事部、计划财务部、信贷管理部、互联网金融部、科技信息部、风险合规部、审计部和保卫部。

       截至2018年12月31日,本行在职员工430人。

     (二)本行经营范围

       经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务,经营范围以批准文件所列的为准。包括主营:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;从事银行卡业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

        三、经营概况

     (一)本年度经营目标及其完成情况

       1. 各项存款增加12.06亿元,余额为139.03亿元,增幅9.5%,计划完成率113.76%。

       2. 各项贷款增加16.39亿元,余额为84.60亿元,增幅24.02%,计划完成率218.49%。

       3. 五级不良贷款0.84亿元,比年初下降0.18亿元;不良贷款率0.99%,比年初下降0.5个百分点。不良贷款控制在综合发展考核指标内。

       4. 年度实现利润总额3.81亿元,比上年度增加1.39亿元,增幅57.09%。

    (二)资产负债总体情况分析

      1.资产分析

      年末资产总额155.41亿元,比年初增加14.72亿元,增幅10.46%。

   (1)各项贷款分析

年末各项贷款余额84.60亿元,占资产总额的54.44%,比年初增加16.39亿元,增幅为24.02%。

   (2)涉农贷款分析

年末涉农贷款总额76.06亿元,比年初增加14.58亿元,占新增贷款总额的88.95%。

      2. 负债分析

年末负债总额142.94亿元,比年初增加11.82亿元,增幅9.01%。

(1)各项存款余额139.01亿元,占负债总额的97.24%,比年初增加12.03亿元,增幅9.48%。

(2)存款日均余额134.06亿元,比上年度增加17.57亿元,增幅11.48%。

      3.所有者权益情况

年末所有者权益12.47亿元,比年初增加2.90亿元,增幅30.35%。其中:

(1)实收资本3.36亿元,比年初增加 0.36亿元,增幅12%;

(2)资本公积0.15万元,与年初持平;

(3)盈余公积1.15亿元,比年初增加0.27亿元,增幅30.12%;

(4)一般风险准备3.12亿元,比年初增加0.53亿元,增幅20.52%;

(5)未分配利润4.84亿元,比年初增加1.74亿元,增幅56.25%。

                                                                                                                          单位:万元

项目

期初数

期末数

项目

期初数

期末数

总资产

1407262

1554135

总负债

1310041

1429240

现金及存放中央银行款项

204912

224297

其中:各项存款

1269731

1390061

存放同业

76689

64739

其中:储蓄存款

756643

810425

各项贷款

682105

845973

单位存款

509617

572430

待处理抵贷资产

0

0

所有者权益

97221

124895

持有至到期投资

356506

305275

其中:实收资本

29970

33567

可供出售金融资产

10504

50503

资本公积

0.15

0.15

应收款项类金融资产

17075

10000

盈余公积

8817

11473

固定资产净值

10677

10079

一般准备

25908

31224

 

 

 

未分配利润

32545

48617

    ( 三)主要财务及监管指标对比分析

       本行2018年度总收入92353万元,比上年度增加17020万元,增幅22.59%;总支出54234万元,比上年度增加3165万元,增幅6.20%;实现账面利润38119万元,比上年度增加13854万元,增幅57.09%。

                                                                                                                         单位:万元、%

项目

监管指标

2017

2018

营业收入

 

74759

92303

其中:利息收入

 

51005

62394

营业支出

 

47955

51322

其中:利息支出

 

21582

18109

业务及管理费

 

19478

20597

本年利润

 

24265

38119

净利润

 

17705

28688

职工人数

 

430

430

股东人数

 

1731

1733

股本金总额

 

29970

33567

资本充足率

≧10.5

13.39

14.96

核心一级资本充足率

≧7.5

12.30

13.87

不良贷款余额

 

10185

8365

不良贷款比例

 

1.49

0.99

存贷款比例

≦75

53.56

60.85

流动性比例

≧25

47.08

53.90

固定资产比例

 

22.12

22.19

单一集团客户授信集中度

≦15

4.52

8.26

单一客户贷款集中度

≦10

2.89

3.19

综合贷款收息率

 

98.54

99.35

     (四)信贷资产风险分类情况分析

                                                                                                                单位:万元、%

类别

期末数

期初数

比期初

期末占比

期初占比

比期初

正常类贷款

811432.65

663094.83

148337.82

95.92

97.21

-1.29

关注类贷款

26177.28

8826.31

17350.97

3.09

1.29

1.8

次级类贷款

2683.19

1774.12

909.07

0.32

0.26

0.06

可疑类贷款

5037.19

7622.98

-2585.79

0.6

1.12

-0.52

损失类贷款

642.64

786.28

-143.64

0.08

0.12

-0.04

不良贷款小计

8363.02

10183.38

-1820.36

0.99

1.49

-0.5

贷款合计

845972.95

682104.52

163868.43

——

——

——

        (五)最大十户贷款客户(集团客户合并计算)

                                                                                                                                                   单位:万元、%

序号

户名

贷款

承兑和

保函

扣除保证金后的交易余额

占资本净额的比例

贷款担

保方式

五级

分类

保证金

1

浙江铂石贸易有限公司

3300.00

1972.88

4286.44

3.19%

普通保证

关注

986.44

2

浙江万和建设有限公司

2500.00

0.00

2500.00

1.86%

抵押

正常

0.00

3

浙江台州绿宇园林工程有限公司

2500.00

0.00

2500.00

1.86%

抵押

正常

0.00

4

浙江仙居西部国际大酒店有限公司

2000.00

0.00

2000.00

1.49%

普通保证

关注

0.00

5

浙江仙峰贵金属有限公司

2000.00

1500.00

2750.00

2.04%

抵押

正常

750.00

6

浙江胜发鸿运物流有限公司

1700.00

2128.64

2764.32

2.05%

普通保证

关注

1064.32

7

仙居腾宏工艺有限公司

1450.00

0.00

1450.00

1.08%

抵押

正常

0.00

8

台州明达工艺有限公司

1000.00

0.00

1000.00

0.74%

普通保证

关注

0.00

9

王敏

990.00

0.00

990.00

0.74%

抵押

正常

0.00

10

仙居晟捷工艺有限公司

950.00

0.00

950.00

0.71%

普通保证

正常

0.00

 总计

18390.00

5601.52

21190.76

15.75%

 

 

2800.76

 

    (六)资产减值准备的计提情况

      1、贷款损失准备2018年初余额为46964.94万元,2018年增加12781.65万元,本年减少5172.75万元,2018年末贷款损失准备余额为54573.84万元。其中:信贷资产2018年计提贷款损失准备11532.71万元,2018年收回已核销贷款1229万元,核销呆账5173万元,收回已置换不良贷款19万元。

       2、一般风险准备计提情况:一般风险准备2018年初余额为25908.34万元,年末余额为31223.65万元,2018年增加5315.31万元,系收到小企业风险补助3.88万元,本期计提一般风险准备5311.43万元。

       3、贷款拨备覆盖率为652.56%,贷款拨备率6.45%。

      四、股东股权及关联交易情况

    (一)股权构成

      1.基本情况

      本行年末股东1733户,比上年末增加2户;注册资本33566.60万股,比上年末增加3596.41万股。股权结构分布表:

                                                                                                                 单位:万股、%

          项目

类别

2017年末股金额

比例

2018年末股金额

比例

社会自然人股

13601.83

45.38

15234.02

45.38

员工自然人股

5923.84

19.77

6634.71

19.77

法人股

10444.52

34.85

11697.87

34.85

合  计

29970.19

100

33566.60

100

      2. 本期变动情况说明

      根据2017年度利润分配方案,本行按股本金15%的比例进行股利分配,其中12%转增股本3596.41万元。

   (二)前十大股东持股情况

     1.最大十户法人股东及其变动情况

                                                                                                                                                  单位:万股、%

股东名称

2018年末数

2018年初数

持股金额

比例

持股金额

比例

浙江温岭农村商业银行股份有限公司

2031.01

6.05

1813.40

6.05

浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司

1823.76

5.43

1628.36

5.43

浙江省仙居县胜发旅游客运有限公司

1699.41

5.06

1517.33

5.06

浙江新农化工股份有限公司

1699.41

5.06

1517.33

5.06

浙江仙居西部国际大酒店有限公司

1430.88

4.26

1277.57

4.26

浙江兴宇汽车零部件有限公司

1020.68

3.04

911.33

3.04

浙江省仙居县明达工艺有限公司

961.51

2.86

858.49

2.86

浙江省仙居县隆胜工艺发展有限公司

251.12

0.75

411.72

1.37

浙江省仙居县田市工艺品有限公司

140.00

0.42

0

0

浙江省仙居县新三鼎工艺品有限公司

82.72

0.25

73.86

0.25

仙居县宏伟建筑装饰工程有限公司

80.05

0.24

71.48

0.24

合    计

11220.57

33.42

10080.86

33.62

 

       其中:2018年浙江省仙居县隆胜工艺发展有限公司原在本行持有股金461.12万股,持股比例1.37%,2018年该公司通过司法拍卖共转让本行股份210万股,其中:浙江省仙居县田市工艺品有限公司受让140万股,持股比例0.42%,仙居县万和工艺有限公司受让70万股,持股比例0.21%。浙江省仙居县隆胜工艺发展有限公司转让后剩余股金251.12万股,持股比例0.75%。

 

      2.最大十户自然人股东及其变动情况

                                                                                                                                                  单位:万股、%

股东名称

2018年末数

2018年初数

持股金额

比例

持股金额

比例

胡锦生

632.51

1.88

564.74

1.88

潘宏强

170.36

0.51

152.10

0.51

段  臻

170.36

0.51

152.10

0.51

罗洋明

170.36

0.51

152.10

0.51

李勤俭

168.00

0.50

150.00

0.50

叶仙万

153.57

0.46

137.12

0.46

陈焕顺

145.83

0.43

130.21

0.43

沈新华

143.51

0.43

128.13

0.43

柯小荣

125.80

0.37

112.32

0.37

吴红彩

122.84

0.37

109.67

0.37

合 计

2003.12

5.97

1788.50

5.97

 

      (三)主要股东及其控制股东、实际控制人、关联方、一致行为人、最终受益人情况

主要股东名称

持股比例

主要股东关联人名称

关联关系

浙江温岭农村商业银行股份有限公司

6.05%

 

 

浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司

5.43%

 

 

浙江新农化工股份有限公司

5.06%

浙江新辉投资有限公司

控股股东

浙江新农进出口有限公司

关联方

江苏新农化工有限公司

关联方

江苏南大环保科技有限公司

关联方

浙江新农化工销售有限公司

关联方

徐群辉

实际控制人

杭州仙聚投资有限公司

关联方

泮玉燕

实际控制人

应小锋

关联方

吴建庆

关联方

徐月星

实际控制人

徐振元

关联方

张坚荣

关联方

戴金贵

关联方

祭昕霞

关联方

王湛钦

关联方

浙江省仙居县胜发旅游客运有限公司

5.06%

浙江仙居西部国际大酒店有限公司

关联方

方胜武

控股股东

吴红彩

最终受益人

浙江省仙居县胜发鸿运物流有限公司

关联方

浙江铂石贸易有限公司

关联方

     (四)持股比例1%以上股东构成

                                                                                                              单位:万股、%

股东性质

股东户数

持股数

持股比例

法人股

7

10666.67

31.78

自然人股

1

632.51

1.88

合计

8

11299.18

33.66

(五)持股比例1%以上股东股权出质情况

                                                                                                              单位:万股、%

股东名称

出质股权数

质权人

浙江仙居西部国际大酒店有限公司

715

仙居商会联合担保有限公司

浙江兴宇汽车零部件有限公司

510

华夏银行股份有限公司台州分行

浙江省仙居县明达工艺有限公司

480

仙居商会联合担保有限公司

      (六)关联方关系及其交易

        1.一般关联交易情况

        截止2018年12月31日,本行一般关联交易总额为7540.21万元,其中与董事、高级管理人员及其近亲属的交易2915.18万元,与内部员工及其近亲属的关联交易4625.03万元。

         2. 重大关联方交易情况

      (1)至2018年末,本行与一个关联方交易金额占资本净额的5%以上的重大关联交易有:浙江铂石贸易有限公司贷款3300万元、承兑汇票敞口986.44万元,浙江胜发鸿运物流有限公司贷款1700万元、承兑汇票敞口及保函1064.32万元、保函53.82万元,浙江仙居西部国际大酒店有限公司贷款2000万元。

      (2)至2018年末,本行单笔交易金额占资本净额的1%以上的重大关联交易有:浙江铂石贸易有限公司贷款1800万元。

除以上1笔交易外,无其他单笔交易金额在占资本净额的1%以上的重大关联方交易。

        3.与主要股东及其控制股东、实际控制人、关联方、一致行为人、最终受益人关联交易情况

主要股东名称

主要股东关联人名称

关联交易情况

 

浙江省仙居县胜发旅游客运有限公司

浙江省仙居县胜发鸿运物流有限公司

贷款1700万元、承兑汇票敞口及保函1064.32万元。

浙江铂石贸易有限公司

浙江铂石贸易有限公司贷款3300万元、承兑汇票敞口986.44万元。

 

浙江仙居西部国际大酒店有限公司

贷款2000万元。

      (七)资本管理制度及措施

       1. 基本情况

       本行根据《商业银行资本充足率管理办法》、《金融企业财务规则》等相关规定,制定了《浙江仙居农村商业银行股份有限公司资本管理试行办法》。本行资本由核心资本和附属资本两部分构成,其中:核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润。

       本行资本管理的目标:建立健全资本管理机制,使资本管理能满足规模发展和风险管理需要,符合监管部门的资本充足率要求,实现风险调整后资本收益最大化。本行董事会承担资本管理的最终责任,并就本行资本管理向股东负责。

       2. 本期资本项目变动情况

                                              单位:万元、%

单项指标

监管评级满分值

2018年分层预警目标值

本期数

与年初相比

年初数

增减

资本净额

 

 

134550.72

103803.49

30747.23

风险加权资产

 

 

898170.42

774967.68

123202.74

资本充足率

≥12.6

12

14.98

13.39

1.59

一级资本充足率

≥10.5

11.50

13.88

12.30

1.59

核心一级资本充足率

≥9

11.50

13.89

12.30

1.59

杠杆率

≥5.6

6.00

7.91

6.65

1.26

        3. 资本管理措施

     (1)实现稳健的资本充足率水平。按照自身发展战略、管理水平、内外部环境、资本充足率现状,结合未来几年业务发展、机构扩张、综合经营的资本需求,在满足最低监管资本要求基础上,预留一定的资本缓冲区间,充分考虑经济形势与市场环境的变化。未来三年,通过对历年利润分红、转增股本等,以满足资产业务扩展需要。

     (2)不断优化的资本结构。按照监管规定,保持核心资本在全部资本中的占比不低于50%,同时根据市场状况保持资本结构的稳定性,降低筹资成本,提高抵御风险能力。

     (3)持续稳定的股权结构。保持股权结构的基本稳定,维护全体股东的利益,确保股本金能够满足业务发展需求,未来三年资本利润率均可达到13%以上。

     (4)不断提升的资本运营效率。充分、高效利用资本杠杆功能,加快业务转型发展,深化综合经营,稳步推进机构经营扩张,提高资本配置效率。

     (5)资本充足率和资本补充规划:一是通过表内外资产结构调整,增加低风险资产占比,减缓资产规模扩张对资本的稀释;二是加大自身盈利积累和增提超额风险准备金,以保持较高的资本充足率水平。

       五、公司治理情况

       根据国家法律法规和章程的相关规定,本行建立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层为核心的“三会一层”的银行治理组织架构。通过章程和对议事规则、决策程序的制定,明确规定了股东大会、董事会、监事会及高级管理层的职责权限、任职条件等,确保决策、执行和监督分离,相互制衡,形成了职责明确、分权制衡、规范运作的治理机制,为内部控制的有效实施提供了一个比较良好的治理环境。

       2018年本行董事会对下设委员会进行了调整,在已设战略发展(三农金融服务)委员会、提名和薪酬管理委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会的基础上,经过第一届董事会第三次会议审议通过,增设消费者权益保护委员会,同时印发了《浙江仙居农村商业银行股份有限公司董事会消费者权益保护委员会议事规则》(仙农商银董〔2018〕35号)。

      (一)股东大会情况

       2018年度,本行共召开股东大会2次,大会程序和到会人数、表决程序、会议次数等符合章程规定。其中:

       2018年2月27日召开一届二次股东大会,会议主要审议通过年度理事会工作报告、监事会工作报告、综合发展计划报告、专项审计报告、高级管理人员绩效评价报告、预决算方案和利润分配方案报告、信息披露报告、关于变更注册资本和修订章程报告、非员工理(监)事年度报酬报告等系列议案草案。

       2018年10月19日召开一届三次股东大会,会议主要审议通过章程修订方案,将党建工作要求写入章程,审议了关于补选更换董事及提名候选人报告(经本行董事会审议通过,同意李挺同志辞去本行董事,并解聘副行长的职务),审议了董事会补选办法,补选孙志峰同志为本行董事。

     (二)董事会的构成及其工作情况

       1. 董事会成员情况

姓名

性别

出生年月

社会职业

现任职务

潘宏强

1969.04

本行职工

董事长

段 臻

1973.08

本行职工

董事、行长

孙志峰

1977.10

本行职工

董事、副行长

张智力

1970.06

本行职工

董事、董事会秘书、党群人事部总经理

郭华明

1970.06

温岭农商银行风险部总经理

董事

蔡继林

1968.09

路桥农商银行董事会秘书

董事

徐月星

1948.10

浙江新农化工股份有限公司党委书记

董事

方胜武

1961.10

浙江省仙居县胜发旅游客运有限公司董事长

董事

胡锦生

1955.08

浙江司太立制药股份有限公司董事长

董事

王均淼

1954.04

仙居县福应街道月塘村党委书记

董事

陈焕顺

1953.11

仙居县鑫特电力器材厂厂长

董事

周良勇

1962.02

义乌远兴框业有限公司董事长

董事

王 晟

1977.09

浙江财经大学教授

独立董事

谭晶荣

1963.12

浙江工业大学教授

独立董事

      2. 董事会工作情况

        2018年,本行共召开董事会议6次。会议程序和到会人数、表决程序、会议频率等符合董事会议事规则的要求。会议主要审议了业务经营工作报告、风险分析报告、关联交易授信计划报告、监管意见落实情况报告、内部审计工作报告、流动性压力测试的报告;审议了内部控制指引管理制度、不良资产管理办法等制度(修订草案);审议了关于党建工作要求写入章程的方案、关于设立董事会消费者权益保护委员会的方案、关于实施人力资源和管理效能提升整体设计项目等议案;董事会聘任孙志峰、章华志同志为副行长,同意李挺同志辞去董事,并解聘副行长的职务。

       各专门委员会能够按照新制定的工作规则开展工作,符合章程和议事规则的要求,其中:

       董事会风险管理委员会2018年共召开会议29次,主要审议了贷款授信业务、风险资产分类、不良资产盘活处置、制度修订等事项。

       董事会关联交易委员会2018年共召开会议4次,主要进行了贷款关联授信业务事项的审议。

       董事会审计委员会2018年共召开会议3次,主要对2018年审计工作计划、部分支行内部控制审计执行情况、反洗钱专项审计执行情况等事项进行了审议。

       董事会提名和薪酬管理委员会2018年共召开会议3次,主要对非员工理监事年度报酬、提名董事会消费者权益保护委员会组成成员、提名执行董事候选人等事项进行了审议。

       董事会战略发展委员会2018年共召开会议1次,主要对2018年各项存款余额、各项贷款余额、不良贷款余额、普惠签约率、利润总额、成本收入比、互联网业务渗透率等稳健目标进行了审议。

       董事会消费者权益保护委员会2018年共召开会议2次,主要对消费者权益保护委员会议事规则、金融消费者投诉处理工作细则等事项进行了审议。

     (三)监事会的构成及其工作情况

       1. 监事会成员情况

姓名

性别

出生年月

社会职业

现任职务

吴建军

1975.01

本行职工

监事长

罗利君

1976.03

本行职工

监事、办公室副主任

戴华芳

1971.10

本行职工

监事、清算中心主任

沈新华

1964.02

杭州衣例服饰有限公司董事长

监事

吴立新

1968.09

仙居县仙绿土鸡蛋生产合作社理事长

监事

俞利芬

1970.03

浙江兴宇汽车零部件有限公司董事

监事

陈继明

1951.04

浙江省仙居县明达工艺有限公司董事长

监事

       2. 监事会工作情况

       2018年度监事会共召开会议5次,主要审议了第三届监事会工作报告、2017年度专项审计报告、2017年度高级管理人员绩效评价报告、2017年度非员工理事监事履职评价报告、关于聘请中介机构开展2018年度专项审计的议案,并按规定向股东大会报告工作,积极履行各项监督职能,工作符合章程和议事规则的要求。

     (四)高级经营层构成及其工作情况

       1. 高级经营层成员情况

姓名

性别

出生年月

学历

岗位职务

段 臻

1973.08

本科

董事、行长

孙志峰

1977.10

本科

董事、副行长

章华志

1975.01

本科

副行长

       2. 高级经营层工作情况

       本行实行董事会领导下的行长负责制,行长1名,副行长2名。2018年,高级经营层根据本行《章程》规定的职权和法人治理结构要求,组织制定各项管理制度;拟订业务经营发展规划、年度财务预、决算方案和利润分配方案等,报经董事会或股东大会审议批准后实施,同时认真组织实施董事会的各项决议,及时向董、监事会报告各阶段的经营情况,接受监事会监督,认真履行经营职责。高级管理层议事范围明确、议事程序清晰,能够按照授权范围和职责分工,按要求做出各项决定,全面完成董事会会议通过的各项经营目标。

       六、全面风险管理

       2018年本行根据《银行业金融机构全面风险管理指引》、《浙江省农村合作金融机构全面风险管理指导意见》和银行审慎监管要求,制定了《浙江仙居农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》(仙农商银董〔2018〕29号),对风险管理应遵循的原则、实现的目标以及风险管理内容提出要求,对组织体系和职责分工、风险管理策略、风险偏好和风险限额、风险管理政策和程序、管理信息系统和数据质量控制、内部控制和内审机制、监督管理等方面进行规定。本行坚持以发展质量和效益为中心,坚定不移地推进控风险、强内控、精管理,风险管理水平进一步提高。

     (一)信用风险

       本行加强优化授信管理,深入推进各类评级(授信)流程,实现对符合条件的客户新评级授信面达100%,对担保公司进行谨慎管理,有效控制担保公司的担保风险。严防他行风险传导,重视企业的基本面和第一还款来源。重视大额贷款的准入和退出,对大额贷款发放这行限额管理。坚持支农、支小、小额、分散的基本原则,切实降低信贷风险。加强个人贷款、福农卡业务的检查和监控,防止资金流入房地产市场、股市等禁入类市场。开展不良贷款专项清收活动,加大问责力度和实施不良贷款听证制度。

     (二)市场风险

       本行致力于建立健全市场风险管理体制,通过加强合规文化建设,密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展,形成一整套具有较强执行力、程序化的内部制度,并通过积极拓展新业务,扩大客户源;加入全国银行间同业拆借市场,提高资金利用率;实行星级客户利率定价管理,实现差别化利率管理;简化信贷流程和无纸化办贷,提高工作效率。

     (三)流动性风险

       本行董事会和管理层非常重视流动性风险管理。流动性风险管理体系完备,董事会负总责,高级管理层履职到位,制度建设完备,流动性风险监测指标体系科学有效。负债稳定性强,资产配置均衡性好,应急预案完备。截至2018年末,本行大口径超额备付率为6.71%,流动性比例为53.90%,流动性缺口率为57.81%,核心负债依存度为78.07%,流动性状况良好。

     (四)操作风险

       本行坚持夯实基础,强化排查,优化机制,有效防范操作风险。一是持续完善内控制度。二是加强岗位轮岗、强制休假制度执行。三是根据银监和省联社“治乱象、维秩序”工作、案件风险排查工作的相关要求,积极开展现场排查和非现场检查,并针对检查中发现问题,抓好整改落实,对违规操作责任人进行处罚。四是开展全员“治乱象、维秩序”培训,规范业务操作流程,提升全员合规意思。五是加强各类应急预案的演练工作,提升各部门、中心、支行、员工等各级的风险应对能力。

     (五)声誉风险

       本行实施全渠道、全时段舆情监测,进一步完善投诉处理流程,2018年全行声誉风险状况保持稳定,无重大事项发生,声誉风险管理机制得到进一步完善。全年未出现重大声誉风险事件。

        七、重大事项

       2018年度,本行无重大经济案件和重大经济责任事故发生;无作为被告的重大未决诉讼事项;无应披露的为其他单位提供债务担保事项。

        八、财务报告

       本行2018年度财务会计报表已经浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司审计,并出具了《审计报告》,在所有重大方面公允地反映了本行2018年12月31日的财务状况及2018年度的经营成果和现金流量,没有出具解释性说明、保留意见、拒绝表示意见或否定意见。

 

 

附:2018年度财务会计报表(资产负债表、利润表、现金流量表)

附表1:仙居农商银行2018年度资产负债表

附表2:仙居农商银行2018年度利润表

附表3:仙居农商银行2018年度现金流量表

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
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